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一、房市趨勢：價不太跌、量變少
2025年下半年，台灣房市的狀況可以用一句話形容：
「房價還是高高掛，成交量卻越來越少。」
銀行統計顯示，今年房貸申請數量明顯下降，很多人都在觀望。雖然價格沒有大幅下滑，但比起前幾年的瘋狂搶房，現在市場冷靜多了，賣方也比較願意讓價。對想自住的人來說，這反而是可以慢慢挑、慢慢比價的好時機。
不過，這「好時機」只是相對的，因為即使市場稍微降溫，房價依然是讓人深吸一口氣的等級，而且房貸利率早就站上 2%，每個月的還款壓力依舊不輕。
二、貸款申請常見的「痛點」
如果你最近正打算申請房貸，大概會遇到這幾種常見困擾：
1. 利率高、壓力大
過去 1% 多的房貸利率已經是回不去的美好回憶，現在大部分銀行都是 2% 起跳。
利率多了 0.5%，每個月多個幾千塊很正常，貸 30 年就是一筆不小的數字。
所以很多人現在都會特別比較不同銀行的方案，甚至會考慮「混合型利率」（前幾年固定、後面浮動）來降低風險。
2. 貸款成數不如預期
銀行不是你想貸多少就給多少。
有時候房仲跟你說可以貸到 8 成，但銀行估價一出來，成數直接變 7 成，甚至 6 成。
這時候如果自備款不夠，就得臨時找家人幫忙、或是動用其他貸款，壓力瞬間飆升。
3. 收入審查越來越嚴格
銀行現在很重視「穩定收入」，不只看你薪水多少，還會看你工作年資、行業穩定度。
如果你是自營業、業務或自由工作者，報稅金額不高的話，可能直接被打槍。
很多人會提前一年把報稅金額拉高，就是為了房貸審核好過一點。
4. 青安貸款有名額限制
政府的「青年安心成家貸款」雖然利率優惠，還有寬限期，但不是人人都能搶到。
除了年齡、首購資格限制，還有配額問題，有時候名額一開放就被秒殺，沒搶到就只能回到一般房貸方案。
5. 寬限期的甜蜜陷阱
很多人喜歡前 3~5 年只繳利息、不還本金的寬限期，因為月付看起來輕鬆很多。
但寬限期過後，本金一起上來，月繳瞬間多好幾千甚至上萬，對沒準備好的人來說，壓力超大。
6. 房價＋生活費的雙重壓力
有些人貸款不是壓力的唯一來源，生活開銷才是隱形殺手。
尤其有小孩、要繳學費、還有車貸的家庭，房貸佔掉收入的三成甚至四成時，每個月的理財就要很精打細算。
三、怎麼減輕貸款壓力？
提前做好房貸試算：用線上工具輸入房價、成數、利率，先知道每月要繳多少，心理有底。
多比較銀行方案：不同銀行利率、成數、費用都不一樣，有時候差個 0.2% 就省不少。
考慮混合型或固定利率：避免未來升息壓力太大。
保留緊急預備金：至少準備 6 個月的房貸＋生活費，防止突發狀況。
別只看寬限期：要想清楚寬限期結束後能不能負擔新的月付。
四、結語：買房不是比快，是比穩
2025 下半年，台灣的房市已經不再像前幾年那麼火熱，但高房價和高利率依然是現實。
如果你正準備買房，記得不要衝動簽約，要先確定自己的財務安全範圍。
買得起是一回事，能輕鬆還、還得長久，才是關鍵。
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