【指數型房貸利率＝定儲利率指數＋加碼利率】是一種依據約定利率做為房貸訂價的基礎，也就是先訂定「指標利率」，做為調整房貸利率的標準，然後再「加減碼」的房屋貸款方式。(例如:有些銀行的指標利率，是以國內十家銀行之『一年期定期儲蓄存款固定利率』平均值為基準，亦稱之為「定儲利率指數」＋加碼利率＝指數型房貸利率)
PS.指數型房貸的指標利率可隨市場利率變動而機動調整，使利率定價較公平且透明，其與傳統型以基本放款利率計價的房貸方案相比，消費者可以獲得更為合理並接近市場行情的利率。

【固定型房貸利率＝ 固定利率指數●亦稱作「一段型利率」】固定型房貸最大的特色➤➤➤意指在契約規定的還款期間，每期的貸款利率都是固定，亦即每月繳交固定的房貸本息。雖然借戶可避免央行升息風險，不過銀行也會因此調高利率及增加手續費，因此相較於指數型房貸，固定型房貸的利率通常會比較高。且由於房貸多為超過 20 ~ 30年的貸款長度，大多的銀行，並不會提供這麼長的固定利率型房貸，因此通常僅會在貸款前期提供，時程期滿後，還是會回歸「指數型房貸」型式。

●●階梯型房貸利率＝ 定儲利率指數＋ 個別加碼利率（分階段調高）●●
◆階梯型房貸跟指數型房貸的利率計算很類似，一樣是「定儲利率指數」加上「個別加碼利率」。然而階梯型房貸會依照時間分段，以不同的加碼數計息，每一期的償還金額，會像階梯一樣，前期比較低，之後分階段調高。

✿✿✿一般階梯型房貸分為三個階段
▲第一階段：寬限期➤➤➤還息不還本的寬限期大約落在1-3年，這時候貸款民眾不需要繳納本金，只需要每個月償還房貸利息。
▲第二階段：按月付息、繳納部分本金➤➤➤在第二階段中，除了每個月繳納房貸利息之外，貸款的民眾還可以按照自身的能力，與銀行約定每月需要攤還的本金金額。
▲第三階段：每月償還剩餘本金➤➤➤在最後一個階段，就需要償還剩餘的本金。通常會使用本息平均攤還法，也就是把本金、利息平均地在剩餘的貸款期限內償還，每一期需要繳納的金額都相同。

理財型房貸基本上，就是結合存款和房貸帳戶的產品，銀行會依據抵押的房子市值，提供可循環動用的額度，是一種可讓房貸價值靈活運用的理財方式，與一般房貸的主要差異在於一般房貸還款後的本金部分不能再動用，而理財型房貸的還款本金(包括每月攤還之本金及提前部分還款之本金)會轉換為循環額度，可隨時動用，也就是說已經還掉的貸款本金可隨時再借出、歸還，按日計息，
因此利率也會比一般房貸高。
利息換算舉例說明:
假如向銀行申貸1000萬「理財型房貸」，年利率2.5%，目前動用300萬元，動用天數10天➜則按日按額計息的利息支出為：【公式: 借款額度 × 年利率 × （借款天數 / 365 ）】=300 萬 × 2.5% （年利率） × （10 / 365 ）（天）
▲本月利息支出=2055元(其餘800萬元，因未動用-所以不須支付利息)
PS.
◆理財型房貸優點1.有動用才計息2.可彈性還款3.可當臨時備用金4.資金提領方便。
▲理財型房貸缺點1.利率比一般房貸高2.資金借出使用有特定限制(有些銀行針對理財型房貸的資金用途上有「但書」規定， 譬如不能將「理財型房貸」的貸款金額，作為房地產等投資使用。

◆抵利型房貸, 又稱「免息型房貸」、「存貨整合型房貸」, 是指除了房貸帳戶, 銀行會另外開一個存款帳戶與房貸帳戶相互連結, 借款人將錢存放在存款帳戶, 用此帳戶孳生的利息來折抵房貸利息, 藉此減少房貸利息支出, 達到降低每月攤還金額或縮短還款年期的目的. 換句話說, 當存款愈多, 房貸利息也抵掉愈多, 利息支出也就愈

●●優點●●
a.存款利息可用來折抵房貸利息➤➤➤將資金存入與房貸帳戶連結的存款帳戶，銀行就會以房貸餘額扣除存款帳戶的金額來計算房貸利息，帳戶的存款愈多，計算房貸利息的免息金額就愈高，但最高免息額度以房貸餘額為上限。
b. 縮短還款時間➤➤➤在房貸餘額約定抵利上限內，隨著存款金額增加，不僅縮短還款時間，還省下愈多原本應該付給銀行的利息，等於就是降低房貸利率。
c. 存款帳戶利率與房貸利率相同➤➤➤把錢存放在與房貸帳戶連結的存款帳戶， 在房貸餘額約定抵利上限內， 其存款利率與 房貸利率 相同。當存款利率愈低， 便可賺取愈多利差。
d. 可雙週繳款節省利息開支➤➤➤一般房貸是以「月」為一期，計算該月房貸餘額的利息；但抵利型房貸的存款帳戶屬於活存，每日金額可能都有變動， 所以採用「每日」(以 365 天為基礎) 計息。抵利型房貸先計算房貸餘額的利息及與房貸連結帳戶的存款利息， 再以房貸利息扣除存款利息後的差額為收取標準， 並每期 (月或雙週) 結算一次。如果以雙週繳款的方式，就是將月繳方式均攤成每個月繳二次，每個月會提前兩週還款一半的房貸本金，如此可以節省下兩週的房貸利息，讓本金多攤還一些。
e. 資金可隨時彈性運用➤➤➤除了存款利息還可直接折抵房貸利息，如果臨時有資金需求，存款金額可隨時提領運用，就像有個備用的資金帳戶，保留資金彈性運用，無需再走增貸程式。

●●缺點●●
A. 活存餘額折抵有上限➤➤➤抵利型房貸的存款帳戶，也不是存多少就能抵多少，銀行不會做賠本的生意，只有在約定可抵利之貸款餘額範圍內，才會存款愈多，應繳房貸利息就愈少，超過貸款餘額約定可抵利上限的存款餘額不會支付存款利息。目前市面上有抵利型房貸服務的銀行，折抵比例有 30 % 、 50 % 、 70 % 、 100 % 等四種， 折抵比例愈高、房貸利率愈高，這是因為銀行有房屋鑑價與各項行政作業成本需要支出，如果折抵比例愈高，銀行愈賺不到錢，所以需要提高房貸利率來彌補損失。
B. 每月還款壓力不會減輕➤➤➤抵利型房貸標榜存款金額愈多， 房貸本金還的也愈快， 並且省下更多的利息， 但是每個月「本息均攤」金額是固定的， 每月還款壓力不會減輕， 只是需要繳的房貸利息減少， 這些少繳的房貸利息自然就會多償還到房貸本金部分， 使房貸本金償還愈多， 所以可以提早還清房貸。
C. 雙週繳款壓力大➤➤➤雙週繳款讓原本每個月只要繳款一次，變成每兩週要繳款一次，每一年累積下來，「雙週繳」會比「月繳」多繳一個月貸款，對於存款金額不多或月薪不高的人來說，還款壓力會變大。
D. 抵利型房貸利率比一般房貸高➤➤➤既然銀行提供存款利息可用來折抵房貸利息的好處，當然不會做賠本的生意，所以抵利型房貸利率會比一般房貸利率高出大約 0.15 ~ 1 個百分點，即使如此，如果存款金額夠多，那麼抵利型房貸的利率有機會比一般房貸利率更低。
E.存款利息讓購屋借款利息扣除額變小➤➤➤根據所得稅法第 17 條規定，「儲蓄投資」每年有 27 萬元的特別扣除額的免稅優惠、自用住宅「購屋借款利息」每年有上限 30 萬元的列舉扣除額度，也就是說，儲蓄投資與房貸利息不能同時節稅。抵利型房貸由存款產生的利息，雖然與房貸利息抵銷，但存款利息抵利的部分視為一筆「利息所得」，若超過免稅額，仍需要併入當年度綜所稅申報，所以實際房貸可列舉扣除額為：房貸利息減去儲蓄投資利息後的餘額才能申報。
F. 活存帳戶不付利息➤➤➤抵利型房貸的存款帳戶本身不支付利息，因為這個帳戶的金額是用來抵銷房貸利息。

◆抵利型房貸, 又稱「免息型房貸」、「存貨整合型房貸」, 是指除了房貸帳戶, 銀行會另外開一個存款帳戶與房貸帳戶相互連結, 借款人將錢存放在存款帳戶, 用此帳戶孳生的利息來折抵房貸利息, 藉此減少房貸利息支出, 達到降低每月攤還金額或縮短還款年期的目的. 換句話說, 當存款愈多, 房貸利息也抵掉愈多, 利息支出也就愈

●●優點●●
a.存款利息可用來折抵房貸利息➤➤➤將資金存入與房貸帳戶連結的存款帳戶，銀行就會以房貸餘額扣除存款帳戶的金額來計算房貸利息，帳戶的存款愈多，計算房貸利息的免息金額就愈高，但最高免息額度以房貸餘額為上限。
b. 縮短還款時間➤➤➤在房貸餘額約定抵利上限內，隨著存款金額增加，不僅縮短還款時間，還省下愈多原本應該付給銀行的利息，等於就是降低房貸利率。
c. 存款帳戶利率與房貸利率相同➤➤➤把錢存放在與房貸帳戶連結的存款帳戶， 在房貸餘額約定抵利上限內， 其存款利率與 房貸利率 相同。當存款利率愈低， 便可賺取愈多利差。
d. 可雙週繳款節省利息開支➤➤➤一般房貸是以「月」為一期，計算該月房貸餘額的利息；但抵利型房貸的存款帳戶屬於活存，每日金額可能都有變動， 所以採用「每日」(以 365 天為基礎) 計息。抵利型房貸先計算房貸餘額的利息及與房貸連結帳戶的存款利息， 再以房貸利息扣除存款利息後的差額為收取標準， 並每期 (月或雙週) 結算一次。如果以雙週繳款的方式，就是將月繳方式均攤成每個月繳二次，每個月會提前兩週還款一半的房貸本金，如此可以節省下兩週的房貸利息，讓本金多攤還一些。
e. 資金可隨時彈性運用➤➤➤除了存款利息還可直接折抵房貸利息，如果臨時有資金需求，存款金額可隨時提領運用，就像有個備用的資金帳戶，保留資金彈性運用，無需再走增貸程式。

●●缺點●●
A. 活存餘額折抵有上限➤➤➤抵利型房貸的存款帳戶，也不是存多少就能抵多少，銀行不會做賠本的生意，只有在約定可抵利之貸款餘額範圍內，才會存款愈多，應繳房貸利息就愈少，超過貸款餘額約定可抵利上限的存款餘額不會支付存款利息。目前市面上有抵利型房貸服務的銀行，折抵比例有 30 % 、 50 % 、 70 % 、 100 % 等四種， 折抵比例愈高、房貸利率愈高，這是因為銀行有房屋鑑價與各項行政作業成本需要支出，如果折抵比例愈高，銀行愈賺不到錢，所以需要提高房貸利率來彌補損失。
B. 每月還款壓力不會減輕➤➤➤抵利型房貸標榜存款金額愈多， 房貸本金還的也愈快， 並且省下更多的利息， 但是每個月「本息均攤」金額是固定的， 每月還款壓力不會減輕， 只是需要繳的房貸利息減少， 這些少繳的房貸利息自然就會多償還到房貸本金部分， 使房貸本金償還愈多， 所以可以提早還清房貸。
C. 雙週繳款壓力大➤➤➤雙週繳款讓原本每個月只要繳款一次，變成每兩週要繳款一次，每一年累積下來，「雙週繳」會比「月繳」多繳一個月貸款，對於存款金額不多或月薪不高的人來說，還款壓力會變大。
D. 抵利型房貸利率比一般房貸高➤➤➤既然銀行提供存款利息可用來折抵房貸利息的好處，當然不會做賠本的生意，所以抵利型房貸利率會比一般房貸利率高出大約 0.15 ~ 1 個百分點，即使如此，如果存款金額夠多，那麼抵利型房貸的利率有機會比一般房貸利率更低。
E.存款利息讓購屋借款利息扣除額變小➤➤➤根據所得稅法第 17 條規定，「儲蓄投資」每年有 27 萬元的特別扣除額的免稅優惠、自用住宅「購屋借款利息」每年有上限 30 萬元的列舉扣除額度，也就是說，儲蓄投資與房貸利息不能同時節稅。抵利型房貸由存款產生的利息，雖然與房貸利息抵銷，但存款利息抵利的部分視為一筆「利息所得」，若超過免稅額，仍需要併入當年度綜所稅申報，所以實際房貸可列舉扣除額為：房貸利息減去儲蓄投資利息後的餘額才能申報。
F. 活存帳戶不付利息➤➤➤抵利型房貸的存款帳戶本身不支付利息，因為這個帳戶的金額是用來抵銷房貸利息。